广州银行广州分行筑牢账户安全防线，护航湾区金融秩序

移动支付时代，银行账户与支付账户已成为市民日常消费、企业经营运转不可或缺的“金融身份证”，是个人与企业办理金融业务、享受便捷服务的重要工具，更是防范电信网络诈骗、遏制洗钱赌博、维护金融秩序、防范金融风险的第一道防线。作为深耕广州、服务粤港澳大湾区的本土金融机构，广州银行广州分行始终坚守合规经营底线，在持续优化支付服务、提升支付体验的同时，全力倡导依法合规使用账户、安全理性办理支付，以责任守护资金安全，以专业护航金融生态，携手社会各界共筑清朗有序的支付环境。

一、严守账户实名制，把牢合规“第一关”

账户实名制是支付结算领域的法定原则，也是保障账户安全、防范违规行为的根本基础。个人与单位开立、使用银行账户（卡）、支付账户，必须严格遵守《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规，做到实名开立、本人使用、规范管理。

个人开户实行账户分类管理，同一自然人在同一家银行仅限开立一个Ⅰ类账户，搭配使用Ⅱ类、Ⅲ类账户，兼顾支付便利与风险隔离。针对境外来华人员，广州银行广州分行专门开通涉外服务绿色通道，全程提供英文版开户资料与服务指南。境外人员凭有效身份证件提供真实、完整、合规的开户资料，经客户身份识别及尽职调查审核符合开户要求的，即可办理账户开立手续。同时，严厉打击冒用他人身份、虚构代理关系等违规开户行为，一旦发现将依法采取账户冻结、信用惩戒等措施，坚决守护账户合规底线。

二、打造宣传阵地，筑牢反诈“防火墙”

当前，电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动隐蔽性增强，不法分子常以 “高薪兼职”“代收流水”“有偿租卡”等噱头，诱骗群众出租、出借、出售银行卡、支付账户及收款二维码，让普通市民沦为犯罪活动的“工具人”。

广州银行广州分行以全辖营业网点为宣传主阵地，将反诈宣传融入日常厅堂服务全流程，打造沉浸式、全覆盖的常态化宣传场景，让反诈知识随处可见、可学、可记。在网点设置反诈宣传专区，在厅堂入口、等候区、业务窗口、自助设备区等核心区域，集中摆放反诈宣传展板、折页、手册，清晰罗列刷单返利、冒充客服、养老投资、虚假征信修复、网贷诈骗等高发骗局类型、作案手法及防范要点。同时，利用网点LED屏、电视屏滚动播放反诈警示短片、典型案例、反诈口诀及风险提示，循环播报“不轻信、不透露、不转账”核心反诈准则，让客户在等候办卡、转账、存取款的碎片化时间里，潜移默化吸收反诈知识，将厅堂打造为群众反诈知识“充电站”。部分营业网点为打破厅堂空间限制，开展网点+社区+商圈联动宣传特色活动，依托网点常态化宣传基础，组织网点宣传小队走进周边社区、沿街商圈、农贸市场、工业园区，结合网点积累的典型受骗案例，开展反诈宣讲、摆摊科普、入户答疑等活动，将网点标准化宣传模式延伸至线下民生场景。

通过系列宣传工作落地，广州银行广州分行已全面形成“网点全覆盖、全员齐参与、活动常态化、宣教精准化”的反诈宣传长效工作机制，实现反诈宣传从“阶段性集中推广”向“日常化常态渗透”转变，从“广泛普及”向“精准防控”升级，将网点真正打造为反诈宣传前沿阵地、风险拦截第一道防线、群众资金安全守护站，为辖区金融安全、社会平安稳定筑牢坚实屏障。

三、服务有温度，科技“提效能”

在严守合规底线的基础上，广州银行广州分行积极响应广州市“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的支付体系建设要求，将合规管理与便民服务深度融合，让金融服务既有“速度”，更有“温度”。

聚焦银发客群需求，广州银行广州分行打造了“爱心银行”示范网点，优化厅堂服务设施，线上服务同步升级，手机银行推出银发版本“长辈版”，智能柜台开启“关怀模式”，配套视频辅助服务，让银发客群轻松享受数字金融便利。助力实体经济发展，全面落实减费让利政策，对企业开户、网银证书服务费、对公转账汇款等多项费用实行优惠，切实降低企业经营成本；依托金融科技赋能，推出“出口快收”“线上资信证明”等数字化服务，实现企业资金快速到账、个人业务“零跑腿”办理，在合规框架内全面提升服务效率。

四、跨境支付畅，合规“伴同行”

随着粤港澳大湾区建设深入推进，跨境经贸往来日益频繁，境外来华人员与跨境企业支付需求持续增长。广州银行广州分行秉持“服务跨山海，支付不见‘外’”的理念，在优化跨境支付服务的同时，坚守合规底线，实现便利化与安全性同步提升。

广州银行广州分行设立涉外服务示范网点，开通跨境支付绿色通道，配备外语服务工作人员，提供货币兑换、跨境汇款、账户管理等“一站式”服务；简化境外来华人员开户流程，提供英文版开户表格及支付服务指南，协助绑定微信、支付宝等主流支付平台，打通在华支付“最后一公里”。同时，提醒客户确保交易真实合法、如实申报交易背景、严格遵守个人外汇便利化额度规定，坚决杜绝虚假交易与非法资金转移。针对跨境刷单、非法换汇等诈骗风险，持续开展风险提示，引导客户守护账户信息与跨境资金安全。

五、安全用账户，守护“钱袋子”

依法合规使用账户，是保障自身资金安全的关键。广州银行广州分行温馨提醒广大市民与企业客户，牢记账户安全三大准则：妥善保管银行卡号、密码、短信验证码、U 盾等核心信息，定期更换密码并使用高强度组合；通过银行网点、官方手机银行、网上银行等正规渠道办理支付业务，远离陌生链接、不明二维码与 “高回报”“刷流水”等诈骗陷阱；若发现账户盗用、资金异常变动等情况，第一时间联系银行挂失冻结，并向公安机关报案，最大限度降低损失。

结语

合规于心，服务于行。广州银行广州分行将始终把合规管理贯穿账户开立、支付结算、跨境金融等全业务流程，持续深化账户合规宣传教育，不断优化账户服务与支付体验，引导全社会树立依法用账、安全支付、合规守约的金融理念，以坚实的金融担当守护市民“钱袋子”、护航实体经济，为粤港澳大湾区高质量发展筑牢安全、高效、普惠的金融支付屏障。

通讯员：肖韵琪